Le crowdfunding pour financer la transition énergétique - Épinard 🌳 #9

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Au menu de cette 9ème édition, je vous propose d’aborder non pas un mais deux investissements qui me plaisent beaucoup !

Pour cette édition caniculaire, on aura donc :

• Les réponses à vos questions du Ask Me Anything
• Le crowdfunding et la plateforme Enerfip
• La levée spéciale Enerfip x Time for the planet
• Et bien sûr, le tour de l’actu

Allez c’est parti !

Ask me Anything

Comme précédemment, je réponds à toutes vos questions via le formulaire ci-dessous 👇

Les questions/réponses du mois

Élise - Quand on achète une action, on touche des dividendes (ou pas). Mais y a-t-il un délai de jouissance et un prorata sur la durée de possession sur l’année pour toucher les dividendes ? Ou bien si j’achète juste avant la « clôture » je touche 100% du dividende par action ?

Effectivement, certaines sociétés reversent une partie de leurs bénéfices à leurs actionnaires sous forme de dividendes.

Pour les actions cotées en Bourse, il n’y a pas de “délai de jouissance”. Il est donc possible d’acheter une action la veille du versement du dividende.

Mais, et oui, il y a un mais, la valeur de l’action est automatiquement diminuée du montant du dividende versé. Vous n’aurez donc pas gagné d’argent…

Exemple : pour une action versant un dividende de 5€ le 1er septembre

Si vous achetez le 31 août l’action à 100€, le 1er septembre vous aurez 5€ de dividende et une action valant 95€.

Simon - Est-ce qu’investir dans la pierre peut être compatible avec une épargne verte ?

Il existe de nombreuses manières d’investir dans « la pierre ».

Certaines ont un impact plus positif que d’autres. Je pense au défi de la rénovation énergétique.

Ainsi si vous investissez pour isoler votre propre logement ou changer votre chaudière à énergie fossile par une pompe à chaleur ou des panneaux solaires, d’une certaine manière vous avez un impact positif.

Cette démarche est également valable si vous souhaitez investir par exemple dans un studio que vous mettez à louer.

Si l’idée de gérer un bien en location vous repousse, sachez qu’il existe d’autres moyens d’investir dans la rénovation de bâtiments.

Teasing : La prochaine édition sera entièrement consacrée à ce sujet 😁

Nicolas - Je vais changer de banque en ligne (je suis chez ING et cela ferme en France). Ils me proposent de passer chez Boursorama car ils ont un partenariat avec eux. Aurais-tu des idées de banques en ligne plus green ?

Parmi les banques en ligne qui ont des valeurs environnementales : il y a Hélios, Green-got et OnlyOne.

Il s’agit uniquement de compte courant (pas de PEA, livret etc) pour l’instant.

L’impact environnemental est limité car elles sont obligées de déposer leurs fonds (l’argent de ton compte) dans des banques traditionnelles. Mais ça permet de soutenir ces acteurs dans leur ambition de créer de véritables banques vertes.

Parmi les banques traditionnelles “moins pires”, il y a MyFrenchBank (la banque en ligne de La Poste), ou encore le crédit coopératif (mais dans mes souvenirs peu de services proposés en ligne).

Jeremy - Si les labels ISR ne le sont pas vraiment, comment investir "durablement" ? Quels sont les supports qui permettent de le faire ? Peut-on quand même conjuguer rendement et écologie ?

Aujourd’hui, aucun label n’est suffisamment strict pour investir en “fermant les yeux”. On y trouve des aberrations (selon mes critères, ça reste subjectif).

Cependant, il existe bien quelques investissements ayant un réel impact positif. Et ils ne portent pas forcément de label.

Certains permettent même d’obtenir un rendement sur l’investissement réalisé (cf la newsletter du jour 😉 ou d’autres passées).

Je rappelle qu’un rendement est versé pour rémunérer le risque pris par l’investisseur. A chacun d’investir en connaissance de cause.

Crowdfunding et Enerfip

En bon français, on parle d’investissement participatif.

Cette méthode d’investissement née dans les années 2000 s’est surtout démocratisée dans les années 2010. En 2021, le crowdfunding représente 1,9 milliard d’euros investis.

C’est quoi le crowdfunding ?

L’idée est de financer un projet directement auprès d’une communauté, sans passer par l’intermédiaire d’une banque.

On distingue 3 formes d’investissement : le don, le prêt ou l’investissement :

• Le don (avec ou sans contrepartie) s’apparente à une collecte de fonds, comme peuvent le faire régulièrement les associations.
• Lors d’un prêt participatif, l’entreprise emprunte de l’argent auprès de sa communauté, et s’engage à le lui rembourser selon des modalités variables. L’investisseur est donc rémunéré.
• Lors d’un investissement, l’entreprise distribue des titres de capital (des actions), de créance (des obligations) ou encore des royalties (l’investisseur prend des commissions sur le chiffre d’affaires). Il s’agit également d’un investissement rémunéré.

Ce type de placement présente des risques. 🚨

En fonction de la viabilité du projet et de sa rentabilité, vous pouvez perdre tout ou partie du capital investi.

Il est donc conseillé d’investir en ayant bien pris connaissance des conditions d’investissement et des risques associés à chaque projet.

 💡 Pour diminuer le risque, un bon conseil est de diversifier ses investissements = investir des montants plus faibles sur divers projets (et en variant les plateformes).

Comme toujours, la règle numéro 1 👉 Si on ne comprend pas, on n’investit pas 😉

Pourquoi ça peut être écologique ?

L’investisseur, souhaitant donnant du sens à son argent, trouve souvent son compte sur les différentes plateformes de crowdfunding existantes.

En effet, la variété de projets proposés est grande : du développement de l’agriculture locale, aux projets d’énergie de votre département, en passant par le développement d’une entreprise favorisant le travail de personnes handicapées.

À vous de choisir le projet que vous souhaitez soutenir selon vos valeurs.

C’est le véritable avantage de ce type d’investissement, c’est hyper transparent et directement entre vous et le porteur de projet !

💡 Voici les principales plateformes à valeur sociales/environnementales : Enerfip, LITA, Miimosa, Bluebees, Tudigo, Lendopolis, Wiseed …

Aujourd’hui je vous détaille une plateforme en particulier : Enerfip

Pourquoi celle-là ? C’est bête mais c’est la seule avec laquelle j’ai déjà investi 😅

Je suis également inscrit sur LITA et Miimosa, mais par manque de temps, je n’ai pas investi sur ces plateformes.

La plateforme Enerfip

Enerfip a été créée en 2014 par des professionnel.les des énergies renouvelables.

La plateforme s’est donc naturellement spécialisée sur les projets d’énergie (éolien, hydroélectrique, photovoltaïque, biomasse…).

“Grâce au financement participatif, Enerfip incarne ce lien entre les citoyen·nes et les projets d'énergies renouvelables. L'énergie est ainsi financée et produite par et pour le territoire. Cette démarche offre au grand public un moyen d'agir concrètement pour la Transition Énergétique et pour l'économie locale.” Léo Lemordant - Président d’Enerfip

En chiffres :

• 219M€ collectés depuis 2014
• 35 000+ investisseurs
• 250+ projets financés

Pourquoi les porteurs de projet passent par Enerfip ?

Vous verrez que certains porteurs de projet ne vous sont pas inconnus (TotalEnergie ou encore la CNR).

J’ai donc interrogé Léo Lemordant, le président d’Enerfip, à ce sujet :

Les entreprises utilisent le financement participatif pour plusieurs raisons :

• Afin de se créer suffisamment de “fonds propres” (l’équivalent de votre apport personnel pour un emprunt immobilier) afin d’assurer le financement bancaire du projet.
• Depuis 2019, l’état favorise également les projets ayant recours au financement participatif en apportant un soutien financier supplémentaire.
• Il s’agit enfin d’un moyen pour convaincre la population locale d’accepter le projet, en leur permettant d’y investir et de récupérer une partie des bénéfices.

Mon retour d’expérience sur l’utilisation de la plateforme

1 - S’inscrire

Une fois le traditionnel formulaire investisseur rempli, vous pourrez accéder aux différents projets proposés par la plateforme.

De ce que j’ai pu constater, un à deux nouveaux projets sont publiés tous les 15 jours.

Les projets ouverts au moment où j’écris cette édition

2 - Alimenter son compte

Une fois inscrit, vous obtiendrez un IBAN pour créditer votre compte. Le virement est plutôt rapide à arriver (quelques jours).

Il est également possible d’investir via un PEA-PME sous certaines conditions (j’y reviens plus bas).

3 - Investir

Les chiffres à avoir en tête pour investir :

• Investissement à partir de 10€
• Rendement de 3 à 7% (moyen : 4,7%)
• Imposition des bénéfices & intérêts : Flat Tax 30% ( 17,2% de prélèvement sociaux + 12,8% d’impôts sur le revenu)
• En cas d’investissement avec un PEA-PME : investissement minimum à 2500€ mais pas d’imposition sur les bénéfices & intérêts

Chaque projet a droit à sa propre page reprenant l’ensemble des informations du projet, des analyses de risque, un espace questions/réponses etc. De quoi avoir suffisamment d’information avant de cliquer sur “Investir”.

💡 Un gros plus : la rubrique questions fréquentes qui est très utile pour s’y retrouver. Qui a dit que la fiscalité française était compliquée ? 😅

4 - Suivi des investissements

Un onglet impact permet de suivre “sa production”, ce qui permet de quantifier la production d’énergie renouvelable liée à ses investissements.

Mes investissements étant récents, je n’ai pas encore beaucoup de recul sur le suivi et le pilotage de ses investissements.

Conclusion

En conclusion, je me suis senti en confiance sur le site grâce aux infos présentes. Ce qui m’a permis de réaliser 3 investissements différents.

💡 One more thing… Si vous souhaitez investir dans un projet sur ENERFIP, inscrivez-vous via ce lien et recevez 🎁 30€ offerts 🎁 lors de votre 1er versement sur la plateforme.

Disclaimer : C’est cadeau pour les lecteurs d’Epinard 🌳, je n’y gagne rien du tout

Enerfip for the planet

Quand Enerfip croise Time for the planet.

Pour ceux qui ne connaissent pas encore Time for the planet, je vous renvoie à cette édition.

Il y a quelques semaines une nouvelle levée de fonds un peu particulière a été lancée sur la plateforme Enerfip 👉 Enerfip for the planet.

Elle a pour but de rassembler 3 millions d’euros en faveur de Time for the planet.

L’enjeu pour les investisseurs : obtenir le statut “Core Partner” pour pouvoir investir dans les sociétés créées par Time for the planet.

Comment ça va fonctionner ?

L’opération va se dérouler en plusieurs campagnes. Seuls les investisseurs ayant participé à la première pourront accéder aux suivantes.

Campagne actuelle - Enerfip for the planet

Dans la campagne actuelle, les investisseurs investissent dans Time for the Planet pour devenir “Core Partner”.

Si les 3 millions sont atteints, les participants obtiendront le fameux statut.

Cette première campagne est déjà ouverte sur Enerfip.

Campagnes à venir - Enerfip for the planet 2,3,4…

Quand les sociétés innovantes créées par Time for the planet lèveront des fonds (si elles en lèvent), Enerfip lancera de nouvelles levées de fonds (ex: Enerfip for the planet 2).

Les investisseurs ayant participé à la première levée (Enerfip for the planet) pourront y accéder.

Ces levées auront pour but d’entrer directement au capital des sociétés innovantes lancées par Time for the planet.

Avec à la clé pour les investisseurs, une éventuelle plus value en fonction du succès de la société innovante.

Pour résumer, dans l’ordre :

1. Time for the planet créé des sociétés innovantes (Ex : Leviathan Dynamics)
2. Enerfip récolte 3M d’€ via la campagne “Enerfip for the planet” et devient Core Partner
3. Leviathan Dynamics créée par Time for the planet lève des fonds
4. Enerfip créé une nouvelle collecte (Enerfip for the planet 2) pour entrer au capital de cette société

Délais & investissement minimal

La campagne Enerfip for the planet est ouverte jusqu’au 30 septembre. Si les 3 millions ne sont pas réunis dans les temps, une potentielle prolongation pourrait avoir lieu.

L’investissement minimal est de 100€.

Mon avis : dépenser 100€ au lieu de 3M€ ça semble hyper intéressant pour être “Core Partner”. Il s’agit en revanche d’investissements risqués, à bien évaluer selon votre situation personnelle.

Actualités

On finit par le tour de l’actu :

• Elle faisait la une de la 7ème édition : Goodvest lève 2 millions d’euros.
• Il faisait la une de la 8ème édition : Le Score Carbone et son indice Vérité40 viennent d’être mis à jour
• Vous n’en avez pas entendu parler mais il s’agit d’un verrou majeur à a transition : le traité sur la charte de l’énergie - (Vidéo Blast - 45 min)
• L’Allemagne relance ses centrales à charbon, la France est le premier importateur de gaz Russe, Enercoop achète de l’électricité d’origine nucléaire - le tout dans un article de La Tribune

That’s it ! J’espère que vous avez appris des choses !

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À très vite !

Gaël 🌳